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數字供應鏈融資"精準滴灌"甘肅小微企業壯實體經濟
發布時間:2021年03月20日 15:13    來源:中國新聞網
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圖為甘肅定西馬鈴薯。(資料圖) 張婧 攝

  數字供應鏈融資“精準滴灌”甘肅小微企業“壯”實體經濟

  中新網蘭州3月19日電 (魏建軍 班瑪才讓)“我們酒廠不缺錢,可經銷商規模小,有一定資金沉淀,存在資金周轉困難等問題!备拭C省一民營大型白酒企業財務總監謝小強說,經銷白酒的“小微”們,可依托酒廠信用做擔保,就可通過數字供應鏈融資,解決他們的資金之困。

  數字供應鏈融資業務是銀行依托核心企業與其上下游供應鏈交易體系,通過銀企互聯、企業網銀等在線傳輸交易數據,依據核心企業與其上游供應商、下游經銷商及終端用戶的交易數據,為核心企業及其上下游客戶提供融資支持。

  作為該款白酒蘭州區域其中一家經銷商,甘肅元一嘉禾商貿有限公司負責人賈永杲坦言,“銷量很好,就是看不到現金流!辟Y金回籠快則三四天,慢達半年甚至更長,每次遇到節假日,銷售壓力和資金壓力都很巨大,“創業前期在蘭州還可用幾套房子作抵押貸款,到了創業中期,房子抵押的貸款都變成酒了,再沒有辦法增加貸款了!

  “第一次貸款授信200萬元,累計貸款達400多萬元,后期還會增長!辟Z永杲說,供應鏈融資讓他的經營發生了改變,無需抵押、到款快、利率低。以實際每年完成的銷售數據作為信用擔保,就能在手機上申請貸款,很便捷。

圖為蘭州蘭石重型裝備股份有限公司生產車間。(資料圖) 魏建軍 攝
圖為蘭州蘭石重型裝備股份有限公司生產車間。(資料圖) 魏建軍 攝

  近年來,隨著大數據、云計算、區塊鏈等新興技術與金融的結合,新金融模式與業態層出不窮,為解決中小企業融資難題提供了新思路!安蛔鲂∥⒕蜎]有未來!敝袊ど蹄y行甘肅省分行普惠金融事業部總經理楊鳳偉說,打造包括供應鏈、交易鏈、數據鏈三大場景在內的數字供應鏈產品體系。

  供應鏈金融作為一種以核心企業為中心的產業鏈、交易鏈、數據鏈,受益于產業鏈整體的新型融資服務模式,通過在線貿易數據傳輸,為銀行核實貿易背景的真實性,支持核心企業上下游客戶生產經營提供可靠依據。

  楊鳳偉表示,這不僅解決了企業申請貸款時生產經營、交易背景和貸款用途真實性的問題,也為銀行發放貸款時能不能貸、貸多少和貸后怎么管提供了數據支撐。

  甘肅玉通凱盛商貿有限公司負責人陳新明說,工行提供的供應鏈融資產品,對她來說,“特別好,還能循環貸款,不需像以前那樣抵押資產還只能貸幾十萬元!蓖ㄟ^金徽酒的供應鏈融資平臺擔保,還能以更快捷的方式貸到更多款,這次她還申請了200萬元貸款,早上申請,下午就到賬了。

  近年來,數字供應鏈融資模式由于交易數據可靠、貸款風險可控、運行高效快捷等優點,已成為各家商業銀行重點關注、積極拓展和主要競爭的方向。發展數字供應鏈融資業務,既能為中小企業發展提供融資支持,也是金融服務實體經濟,促進國民經濟高質量發展的重要途徑。

  據該行普惠金融事業部副總經理王多祥介紹,這不僅提高了銀行融資業務工作效率,也有效降低了融資業務風險,是解決核心企業上下游中小微企業融資難、融資貴問題的重要措施和保障核心企業原材料供應,促進產品銷售的有效手段,可以實現核心企業、核心企業上下游客戶和銀行三贏。

  定西市地處黃土高原和秦嶺山地的交匯地區,大陸性季風氣候明顯,適宜馬鈴薯的種植和培育,馬鈴薯產業已成為當地重要支柱產業。針對數字供應鏈帶動上游客戶發展方面,工行創新推出了由甘肅藍天馬鈴薯公司提供擔保,為其上游農民專業合作社和農戶提供專屬線上供應鏈融資服務。

  據統計,該模式先后帶動了130余家農民專業合作社和30余家馬鈴薯種植、收購大戶的發展,直接或間接帶動馬鈴薯種植戶2萬余戶,僅2020年就實現資金支持超2.4億元。有力帶動了定西地區馬鈴薯產業和農戶馬鈴薯種植業的發展,推動當地農民致富增收。

  2021年政府工作報告中提出,“創新供應鏈金融服務模式”。加快供應鏈融資探索具有十分重要的現實意義,中小微企業很多是國有大中型企業的配套企業,其為核心企業貨物供應產生的應收賬款,占其營運資金的20%以上。抽樣調查來看,甘肅中小企業應收賬款占主營業務收入的34.69%。

  全國人大代表、中國工商銀行甘肅分行行長宋關昶分析稱,但在經營實踐中,要確認中小企業的應收賬款,特別是確認為大中型企業配套產生的應收賬款較為困難。他建言,從國家層面提出要求,在不渉國有大中型企業商業秘密前提下,根據客戶授權向銀行業開放其上游配套企業應付賬款數據。

  截至目前,該行已成功落地9戶核心企業數字供應鏈融資業務,直接支持130余戶小微企業融資,間接帶動各類上游農戶2萬余戶。服務范圍涵蓋了核心企業上游供應商和下游經銷商全鏈條,當前,累計發放供應鏈融資余額8.39億元,余額達7.6億元。

  王多祥表示,要根據客戶需要進行產品功能的靈活配置,充分挖掘供應鏈上下游小微企業“首貸戶”市場。目前,數字供應鏈融資業務已逐步覆蓋白酒、農業、建筑、醫療、先進制造業等多個場景,精準滴灌小微企業,有效服務實體經濟,以金融科技推動后疫情時代各行各業復蘇。(完)

     甘肅新聞網
【編輯:杜萍】
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